Писмен план, 240 € или 360 €
Пенсия и бюджет
Какво ще влиза и какво ще излиза в дома Ви след работа, в какъв ред, и въпросите към НОИ и пенсионното дружество, написани на разбираем език.
Със счетоводителя, агента и нотариуса
Застраховките в бюджета: колко струват по Вашите думи и какво да попитате
Колко от месеца вземат премиите, които Вие посочите, кой зависи от доходите Ви и какво да попитате този, който продава полицата.
Изображение, създадено с изкуствен интелект. Не е истински дом или фирма.
Къде са застраховките в един бюджет
Който срещу възнаграждение дава съвет за застраховка, сравнява оферти или помага при застрахователна претенция, разпространява застрахователни продукти и трябва да е вписан в регистъра на КФН като брокер или агент (КЗ, чл. 286; КЗ, чл. 294). Тази демонстрационна практика не е вписана, не продава застраховки, не преглежда полици и не сравнява оферти.
Планът гледа на застраховките откъм домакинството, а не откъм полицата. Пита какво би му трябвало, ако нещо тръгне накриво, и записва въпросите, на които агентът или брокерът може да отговори за конкретна полица.
- Не преглеждаме и не продаваме полици.
- Въпросите — за този, който продава полицата.
Основните видове застраховки, общо
Еднакво за всеки клиент. Нищо тук не казва коя да имате и коя да смените.
Живот
Изплаща договорена сума при събитието, посочено в полицата, например смърт на застрахования. На кого се плаща и при какви условия, пише в самата полица.
Жилище и имущество
Покрива щети по имота от събитията, изброени в полицата. Какво е изключено, също пише в нея.
Автомобил
„Гражданска отговорност“ е за щетите, причинени на други, а „Каско“ — за щетите на собствената кола. Това са две различни застраховки с различни условия.
Здраве и злополука
Покриват разходи или изплащат сума при болест или злополука, според условията на полицата.
Бюджетните въпроси
Планът записва само премиите, които Вие кажете, че плащате, и поставя бюджетните въпроси: кой зависи от доходите Ви и какво би станало, ако не можете да работите. Тези въпроси отиват при Вашия агент или брокер, който може да отговори за конкретна полица.
Кой зависи от доходите Ви?
Деца, партньор, родители тук или в чужбина, роднина, който живее с Вас: планът изписва всеки от тях и за колко време би му трябвала подкрепа.
Ако един от доходите спре за месеци, от какво ще живее домакинството?
Планът поставя резерва на домакинството до постоянните му разходи и записва какво още би трябвало да бъде покрито.
Ако един от хората, които носят доход, не е между живите, от какво ще имат нужда останалите?
Вноските по заема, годините на децата вкъщи, парите за близки: записани като нужди, с думите на домакинството.
Каква застраховка идва с работата и свършва ли, когато свърши тя?
Този въпрос отива към работодателя, който знае отговора за собствения си договор.
Какви полици има домакинството вече и кой ги е сключил?
Включително полица, която роднина е сключил за Вас. Планът записва всяка, както я опишете; дали Ви е за нея, е въпрос към агента или брокера, а не към плана.
Какво да попитате агента или брокера
Списък за човека, който продава или обслужва полицата. Той отговаря на тях за конкретна полица; планът ги подрежда.
- Какво точно е покрито и какво изрично не е?
- Какви са изключенията и каква част от щетата остава за мен?
- Какво се случва, ако пропусна вноска?
- Какви документи трябват при щета и колко време има до изплащането?
- Може ли да прекратя полицата и какво се връща?
- Как се променя премията във времето?
- Кой Ви плаща за тази полица и колко от нея е Вашето възнаграждение?
Никой тук не Ви казва да запазите, смените или прекратите полица и никой тук не продава такава.
Ако попитате, практиката Ви дава повече от едно име на нотариус, адвокат или счетоводител и не взема нищо от никого от тях. Вие избирате, а може и вече да имате свой.
Плащате само Вие. Практиката се плаща само от домакинствата, на които работи: без комисиона от банка, застраховател, пенсионно дружество или кредитен посредник и без такса за препоръка от нотариус, адвокат или счетоводител, които посочва. Това описва как ни плащат; то не прави съвета „независим“, а такъв съвет практиката и без това не дава.
Как проверявате агента или брокера
Можете да проверите всеки специалист в публичните регистри: инвестиционните посредници, застрахователните брокери и другите поднадзорни лица на Комисията за финансов надзор (www.fsc.bg, информационен център 0800 40 444) и кредитните посредници в регистъра на Българската народна банка (www.bnb.bg). Тази демонстрационна практика няма да бъде намерена в нито един от тях, защото не съществува.
- КЗ, чл. 286, ал. 3 (отваря източника в нов раздел) Съветите, предлагането или друга подготвителна работа за сключване на застрахователни договори, съдействието при застрахователни претенции и сравнението на цените и продуктите са разпространение на застрахователни продукти.
- КЗ, чл. 294, ал. 1 (отваря източника в нов раздел) Който срещу възнаграждение разпространява застрахователни продукти, е застрахователен посредник и трябва да е вписан като застрахователен брокер или агент в регистъра на Комисията за финансов надзор.
Пенсионните въпроси стоят на същия ред
Пенсионната система има три стълба: държавното обществено осигуряване (НОИ), задължителният универсален пенсионен фонд за родените след 31 декември 1959 г. (КСО, чл. 127) и доброволното допълнително осигуряване. От 1 януари 2027 г. универсалните пенсионни фондове са с подфондове, а изборът между тях е на осигуреното лице, заедно с пенсионното дружество (КСО, чл. 135). Тази практика не назовава фонд, не казва кой подфонд да изберете и не попълва заявление за прехвърляне, защото това е работа на осигурителен посредник (КСО, чл. 123г).
Затова планът подрежда какво би променил във всичко останало всеки отговор от пенсионното дружество и спира дотук. Изборът и съветът за него са другаде.
Колко струва
Въпросите на тази страница са част от всеки писмен план, при публикуваната му цена; върху нея няма нищо за доплащане.
| Какво е | Какво покрива | Цена |
|---|---|---|
| Семеен бюджет и план | Едно домакинство, до две цели, две срещи и писменият план, с шестдесет дни въпроси по имейл. | 240 € |
| Подробен план | Домакинство с ЕТ или ЕООД, доходи в две държави или семейство в чужбина: две срещи и писменият план, с шестдесет дни въпроси по имейл. | 360 € |
Семейният бюджет и план се плаща на две равни части: 120 € (или 180 € за подробния план) при подписване на писмения договор и същата сума, когато планът бъде предаден, а това е в рамките на десет седмици от договора. Нищо не се таксува повече от три месеца напред. Плащането е по банков път.
Свързани теми
Писмен план, 240 € или 360 €
Бюджетът и резервът
Къде отиват парите на месеца, колко голям резерв да държите и в какъв ред стоят в бюджета задълженията, които вече имате, в план, който можете да следвате.
Част от всеки писмен план
Наследство и завещание
Списък на това, което притежава домакинството, и въпросите към нотариуса и адвоката, които съставят документите.
Поискайте първа среща
Първата среща не се заплаща и не Ви задължава с нищо: около 45 минути, в офиса или по видео. Офисът отговаря в работно време.