Какво не твърдим
Не сравняваме пенсионни фондове и не помагаме при прехвърляне
Защо практиката не сравнява пенсионни фондове и не помага при прехвърляне и какво е първата среща вместо „преглед“.
Изображение, създадено с изкуствен интелект. Не е истински дом или фирма.
Какво ще видите в рекламите
„Безплатен преглед на пенсията Ви и помощ да преминете в по-добър фонд.“
Цитирано, за да бъде отказано: тази практика никога не го казва, а останалата част от страницата обяснява защо.
Посредничеството при сключване на осигурителни договори и приемането на заявления е работа на осигурителен посредник, вписан в регистъра на КФН. Тази практика обяснява еднакво за всеки как работят трите стълба, но не сравнява фондове, не казва кой подфонд да изберете и не попълва заявление за прехвърляне.
Какво казват правилата
Проверено срещу всеки източник към октомври 2026 г.
- Посредничеството при сключване на осигурителни договори и приемането на заявления са работа на осигурителен посредник, вписан в регистъра на Комисията за финансов надзор (КСО, чл. 123г).
- Лицата, родени след 31 декември 1959 г., се осигуряват задължително за допълнителна пенсия в универсален пенсионен фонд (КСО, чл. 127).
- От 1 януари 2027 г. универсалните пенсионни фондове се делят на подфондове, чиито имена съдържат „динамичен“, „балансиран“ или „консервативен“ универсален подфонд (КСО, чл. 135).
Всеки източник, за да го прочетете цял:
Какво казваме ние вместо това
Пенсионната система има три стълба: държавното обществено осигуряване (НОИ), задължителният универсален пенсионен фонд за родените след 31 декември 1959 г. (КСО, чл. 127) и доброволното допълнително осигуряване. От 1 януари 2027 г. универсалните пенсионни фондове са с подфондове, а изборът между тях е на осигуреното лице, заедно с пенсионното дружество (КСО, чл. 135). Тази практика не назовава фонд, не казва кой подфонд да изберете и не попълва заявление за прехвърляне, защото това е работа на осигурителен посредник (КСО, чл. 123г).
Кога се подава заявление за пенсия и колко ще е тя е работа на Националния осигурителен институт (НОИ): сумите идват от Вашите собствени документи, а решението се подава в НОИ, който няма нищо общо с тази практика. Планът поставя въпросите, които всяка възможност повдига за домакинството Ви, и не пресмята размер на пенсия.
- Не сравняваме пенсионни фондове и не помагаме при прехвърляне между тях.
Защо рекламите го казват и защо не издържа
Преглед на пенсията и помощ да преминете във фонд, който звучи по-добре, е покана, която идва точно когато въпросите изглеждат най-големи, а от нея като че не се иска нищо освен час внимание.
Първото правило по-горе оставя посредничеството при пенсионни договори и приемането на заявления на вписания осигурителен посредник, а второто и последното от правилата описват системата, в която изборът между фондовете и подфондовете е на самото осигурено лице, а не на онзи, който му прави „преглед“. Преглед, който свършва със „по-добър фонд“, е начало на прехвърляне, а заявлението се приема от вписано лице. Среща, построена да завърши с препоръка, дава препоръчващия, а не сметката на домакинството, и нейното „без пари“ не е без пари: разходът идва по-късно, в подпис.
Какво може честно да каже и да направи една практика за семеен бюджет
Честното, което една практика може да предложи, е първа среща с условията ѝ, казани докрай, и нищо за подготвяне:
Не носете нищо на първата среща освен въпросите си. Документи се събират само ако решите да Ви напишем план, и то само тези, които планът ползва.
И да каже какво става след тази среща, стъпка по стъпка, като нищо не се подписва, преди да има писмен договор:
Първа среща
Около 45 минути, в офиса или по видео: какво Ви тревожи, какво би покрил планът и публикуваната му цена. Без съвети, нищо за подписване.
Писмен договор
Преди всяка платена работа има писмен договор: какво ще покрива планът или часовете и какво не, цената в евро с включен ДДС, кога се плаща и как всяка от страните може да го прекрати. Нищо не се таксува, преди да подпишете.
Събираме каквото е нужно на плана
Кратък въпросник и само документите, които планът ще ползва, върнати, когато работата приключи.
Писменият план
Писменият план е кратък документ на разбираем език: колко влиза и колко излиза от домакинството през месеца, какъв резерв е разумен, в какъв ред стоят в бюджета задълженията, които вече имате, целите с дати и суми на месец и въпросите, които да зададете на банката, застрахователя, пенсионното дружество, нотариуса, адвоката или счетоводителя. Всяко предположение в него е записано и означено като предположение.
Минаваме през него заедно
Среща, на която четем плана с Вас, променяме каквото не пасва и уточняваме първите стъпки. Действате със собствените си сметки и договори.
След това
Шестдесет дни въпроси по имейл са част от всеки писмен план; след това — въпроси на час или година с плана, ако поискате.
Какво да питате всеки, който Ви предлага това
Задайте ги на всеки, преди да подпишете каквото и да било. Ясният отговор е сведение, а неясният — също.
- Вписан ли сте като осигурителен посредник в регистъра на КФН?
- Плаща ли Ви някой, когато преминавам от един фонд в друг?
- Ще ми обясните ли в писмен вид какво губя и какво получавам при преминаване?
- Кой подава заявлението за прехвърляне, аз или Вие?
- Какво струва срещата с Вас и при какви условия?
Поискайте първа среща
Първата среща не се заплаща и не Ви задължава с нищо: около 45 минути, в офиса или по видео. Офисът отговаря в работно време.